Le Pôle commun de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) et de l’Autorité des marchés financiers (AMF) ont publié ce mois-ci une synthèse des entretiens qu’il a réalisés auprès des professionnels sur l’avancée de leurs travaux visant à prendre en compte les spécificités de la clientèle âgée vulnérable lors de la commercialisation de produits financiers.

Aussi, si les autorités constatent des avancées significatives, elles demandent cependant aux établissements bancaires et organismes d’assurance d’aller encore plus loin en insistant sur l’opportunité de :

• Généraliser la mise en place d’un référent vulnérabilité;
• Sensibiliser et mettre en place un parcours de formation spécifique pour les conseillers ;
• Renforcer les procédures internes et les dispositifs de contrôle pour détecter la vulnérabilité ;
• Mettre en œuvre de mesures de vigilance renforcée à partir d’un âge seuil.

Voilà pour rappel autant de pistes d’actions et de bonnes pratiques que l’ACPR et l’AMF souhaitent voir se développer de manière uniforme chez tous les acteurs concernés.

Consultez ici l’intégralité du document : Synthèse des entretiens bilatéraux menés par l’ACPR et l’AMF sur les avancées des établissements dans la prise en compte de la commercialisation des produits financiers aux personnes âgées vulnérables

Après le rebond significatif qu’a connu la collecte nette en assurance vie en 2021, celle-ci a baissé à nouveau pendant l’année 2022 selon un document d’analyse et de synthèse publié par l’ACPR en mois de mars.

Dans ce document, l’ACPR constate cependant que la constitution d’épargne reste plus dynamique par rapport à la période antérieure à la crise sanitaire.

La collecte nette s’établit ainsi à 8,4 milliards d’euros. En revanche, des disparités existent selon que les supports proposés dans les contrats sont en euros ou en unités de compte, ce qui tend vraisemblablement à imaginer un changement de comportement des ménages vis-à-vis de ces types de produits : décollecte de 29,8 milliards d’euros pour les supports en euros tandis que la collecte nette sur les supports en unités de compte s’élève à 38,2 milliards d’euros, atteignant ainsi un niveau historique.

Pour certains, cet engouement pour les supports en UC pourrait s’expliquer par les taux bas du marché et la stratégie des assureurs vie qui diminuent auprès des assurés l’attractivité des fonds en euros au profit des fonds en UC.

Ceci étant, la remontée rapide des taux pourrait venir freiner cet élan et avoir des conséquences à la fois sur la valorisation des fonds en euros et le comportement des assurés.

Consultez ici l’intégralité du document : Analyses et synthèses n° 146-2023